예금이자 계산 방법 총정리 금액별 한달 이자와 세후 실수령액 확인

정기예금 금리를 비교하다 보면 "그래서 내 돈이면 한 달에 얼마지?"라는 질문으로 돌아오게 됩니다. 금리, 세금, 지급 방식, 해지 시점까지 겹치면 계산이 복잡해 보입니다.

예금이자 계산 방법은 사실 세 줄이면 충분합니다. 원금 × 금리 × 기간으로 세전 이자를 구하고, 0.846을 곱해 세후 실수령액을 구하면 됩니다. 이 글은 금액별 한달 이자표와 함께, 계산이 달라지는 상황을 한곳에 모았습니다.

각 상황을 더 자세히 다룬 글도 아래에 연결해 두었습니다. 이 글만 읽어도 기본 계산은 끝낼 수 있습니다.

핵심 요약 세전 이자 = 원금 × 연 금리 × 기간(년), 세후 이자 = 세전 이자 × 0.846입니다. 0.846은 이자소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 뺀 비율입니다. 연 3.0% 기준 한 달 세후 이자는 1천만원 약 21,150원, 3천만원 약 63,450원, 5천만원 약 105,750원입니다. 중도해지하면 약정 금리 대신 훨씬 낮은 중도해지이율이 적용됩니다.

상황별로 함께 확인하세요

예금이자 계산 공식 세 줄 정리

일반 정기예금(단리)의 이자는 아래 세 줄로 계산합니다.

세전 이자 = 원금 × 연 금리 × 기간(년)
세금 = 세전 이자 × 15.4%
세후 이자 = 세전 이자 × 0.846

한 달 이자가 궁금하면 연 이자를 12로 나누면 됩니다. 예를 들어 2천만원을 연 3.5%로 맡기면 연 세전 이자는 70만원, 한 달 세전 이자는 약 58,333원, 세후는 약 49,350원입니다.

은행은 실제로 일 단위로 이자를 계산하고 세금을 절사하기 때문에 통장 금액은 몇 원~몇십 원 다를 수 있습니다.

금액별 한달 이자 세후 계산표

연 금리별로 한 달에 쌓이는 세후 이자를 정리했습니다. 금리는 비교를 위한 예시입니다.

원금	연 2.5%	연 3.0%	연 3.5%
1,000만원	17,625원	21,150원	24,675원
3,000만원	52,875원	63,450원	74,025원
5,000만원	88,125원	105,750원	123,375원

금리 구간을 더 넓혀 보고 싶다면 금액별 글을 확인하세요. 5천만원 예금이자 한달 얼마 금리별 세후 계산표는 1년 만기 이자까지, 3천만원 예금이자 한달 얼마 금리별 세후 계산표는 6개월 만기 이자까지 함께 정리했습니다.

1억원을 맡겼을 때의 한 달 이자는 기존 글 1억 한달 예금이자 실제 얼마 받을까 세후 기준까지 계산해드립니다에서 따로 다뤘습니다.

공식 사이트에서 직접 확인하기금융감독원 금융상품 한눈에 바로가기 ›지금 가입할 수 있는 정기예금 금리를 은행별로 비교해 계산에 넣어 보세요.

세금 15.4%가 빠지는 이유

예금이자에서는 이자소득세 14%와 지방소득세 1.4%가 원천징수됩니다. 소득세법 제129조가 일반 이자소득 원천징수세율을 14%로, 지방세법 제103조의13이 그 10%를 지방소득세로 정하고 있습니다.

이자와 배당을 합친 금융소득이 한 해 2천만원 이하라면 이 원천징수로 세금이 끝납니다. 넘는 경우에는 종합소득세 신고 대상이 될 수 있습니다. 근거 조문과 계산 순서는 예금이자 세후 계산 방법 이자소득세 공제 후 실수령액 확인에 정리했습니다.

이자를 받는 방식과 단리 복리

만기일시지급식은 만기에 한 번, 월이자지급식은 매달 이자를 받습니다. 같은 금리의 단리 상품이라면 받는 총액은 같습니다.

복리 상품이라면 만기일시지급식이 조금 더 많습니다. 1천만원·연 3.0%·12개월 기준으로 단리는 세전 30만원, 월복리는 약 304,160원입니다. 상품마다 지급 방식 선택 여부와 방식별 금리가 다르니 상품설명서를 확인하세요. 계산 예시는 만기일시지급식과 월이자지급식 차이 예금이자 받는 방식별 계산에서 볼 수 있습니다.

중도해지하면 달라지는 이자

만기 전에 해지하면 약정 금리가 아니라 중도해지이율이 적용됩니다. 하나은행 『하나의 정기예금』 상품설명서 기준으로 6개월 미만은 연 0.10~0.20%, 6개월 이상은 기본금리 × 차등율 × 경과율입니다.

1천만원·연 3.0%·12개월 예시	세전 이자
만기까지 유지	300,000원
8개월 경과 후 해지	약 79,781원
100일 경과 후 해지	약 5,479원

내 예금의 중도해지이율을 확인하는 순서와 계산 방법은 정기예금 중도해지 이자 계산 방법 중도해지이율 확인 순서에 정리했습니다.

목돈을 맡기기 전 예금자보호 확인

2025년 9월 1일부터 예금자보호 한도는 금융회사별 1인당 1억원입니다. 원금과 소정의 이자를 합친 금액 기준이며, 같은 금융회사의 예금은 모두 합산됩니다. 신협·농협·수협·산림조합·새마을금고도 같은 날 1억원으로 올랐습니다.

펀드, CMA, 후순위채권처럼 보호되지 않는 상품도 있으니 가입 전에 확인하세요. 업권별 보호 범위는 예금자보호 한도 1억원 적용 기준과 금융기관별 보호 범위 확인에 표로 정리했습니다.

공식 안내에서 직접 확인하기예금보험공사 보호한도 안내 바로가기 ›금융회사별 1인당 1억원 보호 기준과 합산 방식을 확인할 수 있습니다.

자주 묻는 질문

예금이자는 어떻게 계산하나요?

원금 × 연 금리 × 기간(년)으로 세전 이자를 구하고, 0.846을 곱하면 세후 이자입니다. 한 달 이자는 연 이자를 12로 나누면 됩니다.

예금이자에서 세금은 얼마나 빠지나요?

일반 과세 상품은 15.4%입니다. 이자소득세 14%와 지방소득세 1.4%를 합친 비율입니다.

계산한 이자와 통장 금액이 왜 조금 다른가요?

은행은 일 단위로 이자를 계산하고 세금을 절사하기 때문에 몇 원~몇십 원 차이가 날 수 있습니다.

금리가 높은 곳에 다 맡겨도 되나요?

금리와 함께 예금자보호 한도(금융회사별 1인당 1억원, 원금+이자)와 보호 대상 상품인지를 확인하세요.

정리

예금이자 계산은 원금 × 금리 × 기간, 그리고 세후 0.846 두 가지만 기억하면 됩니다. 연 3.0% 기준 한 달 세후 이자는 1천만원 약 2만 1천원, 3천만원 약 6만 3천원, 5천만원 약 10만 6천원입니다.

받는 방식은 이자를 언제 쓸지로 고르고, 중도해지 가능성이 있다면 중도해지이율을 먼저 확인하세요. 목돈을 맡길 때는 예금자보호 한도 1억원과 보호 대상 여부도 함께 봐야 합니다.

가장 먼저 확인할 다음 글은 세금 계산 근거를 정리한 예금이자 세후 계산 방법 이자소득세 공제 후 실수령액 확인입니다.

금융경제지원금다모아